试点场景超132万个:您应该知道的数字人民币最新研发进展
本文摘要:2019年末以来,人民银行在深圳、苏州、雄安、成都及2022北京冬奥会场景开展数字人民币试点测试。2020年11月开始,增加上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个新的试点地区。 “下一步,人民银行将按照‘十四五’规划部署,继续稳妥推进数字人民币研发试点,

2019年末以来,人民银行在深圳、苏州、雄安、成都及2022北京冬奥会场景开展数字人民币试点测试。2020年11月开始,增加上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个新的试点地区。

“下一步,人民银行将按照‘十四五’规划部署,继续稳妥推进数字人民币研发试点,不预设推出时间表,进一步扩大试点测试应用场景覆盖面,实现特定试点区域内的应用场景全覆盖,打造数字人民币生态体系。”人民银行副行长范一飞在媒体吹风会上表示。

将与实物人民币并行发行、长期并存

数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币,主要用于满足国内零售支付需求。

据范一飞介绍,数字人民币主要定位于现金类支付凭证(M0),将与实物人民币长期并存。数字人民币与实物人民币都是央行对公众的负债,具有同等法律地位和经济价值,以国家信用为支撑,具有法偿性。数字人民币与实物人民币管理方式一致,人民银行不对其计付利息,不向指定运营机构收取兑换流通服务费用,指定运营机构也不向个人客户收取数字人民币的兑出、兑回服务费。

“从经济价值看,数字人民币与实物人民币等价,具备货币的价值尺度、交易媒介、价值贮藏等基本功能。”范一飞说,数字人民币将与实物人民币并行发行,人民银行会对二者共同统计、协同分析、统筹管理。

具有合规性、安全性、隐私性、便捷性、普惠性

范一飞强调,我国数字人民币设计充分考虑了合规性、安全性、隐私性、便捷性、普惠性等特性。

具体来看:在合规性方面,数字人民币适用现有反洗钱、反恐怖融资国际标准及国内法律要求,同时,还将在现有法律框架下制定专门的监管要求。

在安全性方面,数字人民币综合使用多种技术,实现不可重复花费、不可非法复制伪造、交易不可篡改及抗抵赖等特性,并已初步建成多层次安全防护体系,保障数字人民币全生命周期安全和风险可控。

在隐私性方面,数字人民币体系遵循“小额匿名、大额依法可溯”的原则,满足公众对小额匿名支付服务需求,注重防范数字人民币被用于电信诈骗、网络赌博、洗钱等违法犯罪行为;收集交易信息遵循“最少、必要”的原则,不过度收集,除法律法规有明确规定外,不提供给第三方或其他政府部门;人民银行内部对数字人民币相关信息设置“防火墙”,严格落实信息安全及隐私保护管理。

在便捷性方面,数字人民币兼容账户和价值特征,具有可编程性,实现数字人民币线上线下全场景应用。

在普惠性方面,数字人民币具有与银行账户松耦合、支付即结算、低成本等特性,有利于进一步降低公众获得金融服务的门槛;数字人民币钱包设计满足用户多主体、多层次、多类别、多形态的差异化需求,避免因“数字鸿沟”带来的使用障碍。

“在这其中,硬钱包基于安全芯片等技术实现数字人民币相关功能,依托IC卡、可穿戴设备、物联网设备等为用户提供服务,有助于解决老年人、残障人士等特定群体操作智能手机不便问题。”人民银行货币金银局局长罗锐表示,在未来的数字人民币产品设计中,还将充分考虑特定群体的现实需求,通过多种技术手段,降低使用难度。

支持离线交易 具有“支付即结算”特性

人民银行数字货币研究所所长穆长春指出,数字人民币与一般电子支付工具处于不同维度,既互补也有差异。数字人民币主要基于现金类支付凭证(M0)定位,主要用于零售支付,以提升金融普惠水平为宗旨,借鉴电子支付技术和经验并对其形成有益补充。

“虽然与一般电子支付工具的支付功能相似,但是数字人民币具备独特优势。”穆长春介绍,一是数字人民币是国家法定货币,是安全等级最高的资产。二是数字人民币具有价值特征,可在不依赖银行账户的前提下进行价值转移,并支持离线交易,具有“支付即结算”特性。三是数字人民币支持可控匿名,有利于保护个人隐私及用户信息安全。

“与和实物人民币之间的关系一样,数字人民币将和传统电子支付工具长期并存。”穆长春说。

数字人民币采取中心化管理、双层运营

据人民银行货币金银局副局长陈建新介绍,数字人民币采取中心化管理、双层运营。人民银行作为第一层,在数字人民币运营体系中处于中心地位,负责数字人民币额度管理、发行和注销、跨机构互联互通和钱包生态管理,对数字人民币兑换流通服务进行监督管理。

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