学会这3招,亏钱太难了!
本文摘要:股市是经济的“晴雨表”。从长期看,当一国经济长期良好的背景下,股市大方向是上涨的,并且由于股市集中了各个行业的龙头公司,其平均涨幅也往往超过GDP增幅,为投资者实现良好回报

股市是经济的“晴雨表”。从长期看,当一国经济长期良好的背景下,股市大方向是上涨的,并且由于股市集中了各个行业的龙头公司,其平均涨幅也往往超过GDP增幅,为投资者实现良好回报。

WIND数据显示,截至2021年6月15日,沪深300指数自2003年12月31日以来累计净值增长率为332.83%,年化回报率为9.03%。同期,偏股混合型基金指数上涨1144.06%,年化收益率为16.04%。

既然经济这么好,市场这么好,基金收益这么厉害,基民的收益是不是很高呢?其实,并没有!很多老基民表示,并没有赚那么多,甚至还亏了钱。

为啥投资基金的基民没有赚到基金的收益呢?面对市场的涨涨跌跌,为什么投资者总是控制不住冲动的手,在高点买入,在初跌时跑不快,深跌后又熬不住呢?

这与人性的弱点相关!

今天,小红就为大家解读让基民容易亏钱的五大“心理效应”,以便当我们再次面对贪婪与恐慌的时候,能够以更正确、更理性的方式去面对,从而真正享受经济增长红利、享受专家理财优势。

第一、过度自信

过度自信是人与生俱来的性格特点!

很多参与市场交易的投资者,都相信自己比其它人更聪明,甚至比“市场先生”更聪明,自己能够预测市场短期的涨跌。结果,在不断的择时中,不仅增加了投资的成本,同时在追涨杀跌中错失了机会。

股神沃伦·巴菲特的老师本杰明·格雷厄姆说,大众不可能靠准确预测股市方向挣钱。但还是有很多过度自己的人去猜测短期市场涨跌,相信自己比别人强,希望搏一搏,单车变摩托。结果,很可能单车也亏没啦。

第二、过度反应偏差

人们对于坏消息总是反应过度。

即使某个企业所在行业是“黄金赛道”,企业本身也是行业龙头,优质企业,但是当企业出现短期的不利因素时,投资者很可能出现过度反应,而抛售手上的优质筹码。从而错失未来企业价值成长的红利阶段。

实际上,随着互联网的发达,这种过度反应偏差正在加剧,投资者可以随时通过手机、电脑等移动终端查看自己投资的股票、基金产品的当天涨跌幅。当发现投资品短期表现不佳的时候,就会出现这种过度反应偏差,从而卖出或者赎回原本优秀的基金,造成好基金拿不住。

第三、旅鼠效应

旅鼠是一种小型的啮齿动物,当这种动物多到一定程度的时候,他们就会在大白天前进。当遇到障碍时,他们就叠在一起越过障碍,一直到达海边,然后跳入大海,直到筋疲力尽的淹死。

旅鼠的行为无法解释,但是大多数投资者却有同样的行为。

当市场过度兴奋时,投资者也会过度兴奋,甚至开始加杠杆投资,相信市场短期还会上涨;当市场悲观时,投资者也悲观,从而贱卖手上的筹码,希望之后以更低的价钱买回。结果错失反弹,并一直等到市场再度亢奋时买入。即使你知道巴菲特的那句名言:在别人贪婪的时候恐惧,在别人恐惧的时候贪婪,也很难不受旅鼠效应影响,成为“旅鼠”的一员,在追涨杀跌中错失机会。

第四、损失厌恶

如果一个游戏有65%的胜率和36%的失败机会,你会参与吗?从理性人角度看,毫无疑问会参与。但在实际中,我们不会参与,因为我们往往对损失的厌恶更大。

诺贝尔奖得主丹尼尔·卡尼曼和心理学教授阿莫斯·特沃斯基研究发现,损失所带来的痛苦是盈利带来喜悦的两倍或者两倍半。

这种对于损失的态度,对于我们投资至关重要。当投资实现盈利,一旦出现一点回撤,我们往往就会及时止盈,赚小利;而一旦出现亏损,我们痛苦程度增加,希望通过继续持有,让“浮亏”不变成现实,结果往往是亏大钱。

正是,不断的“赚小利,亏大钱”,使得基民的总体投资收益不如长期基金。

第五,心理账户

生活中,我们总是将不同来源的钱归到不同的心理账户,从而产生不同的消费态度。比如,你辛苦一个月赚了5000元,你可能不会拿出4000元去买手机。但是,如果你中彩票得到5000元,你甚至马上就会买一个5000的手机。

同样是5000元,为啥我们会采取完全不同的态度呢?因为,我们将中彩票来的5000元视为意外之财,是可以随便消费掉的钱。

同样,在基金投资中,我们总是会有成本意识。同时分别用3000元投资基金A和基金B,如果A亏损1000元,B盈利1000元。这时候用钱,我们往往是赎回好基金B,而留着坏基金A。

这显然是没有道理的。因为好基金未来赚钱概率更大呀,差的基金未来可能亏的更多。但是,因为我们将具有成本意识,所以将不好的基金留在手上等待“够本就赎回”,而将好基金卖出,实现盈利。

知道了这么多,那么在未来的投资中就能规避这些“人性的弱点”了吗?显然是不现实的。作为普通投资者,东方小红也经常受到上述心理效应的影响,而为了降低影响,小红也总结出了自己的“三板斧”。

第一,坚持长期持有,不猜测市场走势。小红相信自己不能打败市场先生,也不能预测短期市场走势,只有老老实实做个安静的长期投资者,让财富慢慢增长。

第二,尽量远离市场涨跌,少关注短期走势。少关注市场短期的走势,就能更少的受到市场影响,更好的坚定长期投资。

第三,具有清零心态,拒绝成本意识。投资每天都是一个新的开始,无论是赚的钱还是亏的钱,都是昨天的事情,选择申赎哪只基金,从来只看基金品质,选择好基金投资。

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